18
novembre 2019

Étaler ses investissements, une mauvaise idée ?

À en croire une communication bien huilée, le plan d’investissement périodique n’aurait que des avantages. La formule vous éviterait le risque d’un mauvais timing et vous permettrait même de dégager un meilleur rendement en moyennant vos cours d’achat.

periodicinvestment

Est-ce bien exact ? Le verdict est sans appel : ce serait non dans 92% des cas selon une étude de Vanguard qui a analysé le rendement obtenu sur une période de 36 mois. Une conclusion qui n’est pas liée à la bonne tenue actuelle des marchés puisque l’étude remonte jusqu’en 1926 aux États-Unis et 1976 au Royaume-Uni.

En moyenne, un investissement direct procure une surperformance de plus de 2% dès la première année. Ce qui peut s’expliquer assez aisément. Les capitaux que vous n’investissez pas directement sont conservés sous forme de liquidités dont le rendement est généralement assez faible.

Un plan d’investissement périodique est surtout intéressant si vous souhaitez investir votre épargne mensuelle par exemple. Dans le contexte actuel, il peut aussi rassurer les épargnants frileux à l’idée d’investir. Mais dans tous les autres cas, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour obtenir le meilleur rendement en investissant directement.

Pour limiter les risques, le plus important est d’investir dans un portefeuille correspondant à votre profil de risque et à vos objectifs financiers.

Photo by Austin Distelon on Unsplash

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